Se retrouver sans assurance auto suite à une résiliation de la part de son assureur peut être une situation particulièrement stressante. Cependant, il existe des solutions pour trouver un nouvel assureur et continuer à rouler en toute légalité. Voici donc quelques conseils pour vous aider à trouver une nouvelle assurance auto après avoir été résilié par votre précédent assureur.
Pourquoi une assurance auto peut-elle être résiliée ?
Plusieurs motifs peuvent conduire un assureur à résilier un contrat d’assurance auto, tels que :
- Non-paiement des primes : Si vous ne payez pas vos cotisations dans les délais impartis, votre assureur peut décider de résilier votre contrat.
- Fausse déclaration : Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous devez fournir des informations exactes et complètes. Si l’assureur découvre que vous avez menti ou dissimulé des éléments, il peut résilier le contrat.
- Aggravation du risque : Si votre profil de conducteur change de manière significative (par exemple, si vous êtes condamné pour conduite en état d’ivresse), cela peut entraîner une résiliation.
- Sinistralité élevée : Un trop grand nombre d’accidents ou de sinistres peut également justifier une résiliation de la part de l’assureur.
Comment réagir après une résiliation ?
Suite à la résiliation de votre assurance auto, il est essentiel d’en informer rapidement les autorités compétentes, notamment la préfecture. En effet, rouler sans assurance est illégal et peut entraîner de lourdes sanctions, telles que des amendes, la suspension ou l’annulation du permis de conduire, voire la confiscation du véhicule.
Il convient aussi de demander un relevé d’information à votre ancien assureur. Ce document récapitule votre historique d’assurance auto, notamment le nombre de sinistres déclarés, les bonus/malus accumulés et les éventuelles résiliations antérieures. Ce relevé d’information sera nécessaire pour souscrire une nouvelle assurance auto.
Faire appel à la procédure de médiation
Si vous estimez avoir été résilié abusivement, vous pouvez tenter de trouver un accord à l’amiable avec votre ancien assureur en faisant appel à la procédure de médiation. Cette démarche doit être effectuée par écrit et dans un délai de deux mois suivant la notification de la résiliation.
Si aucune solution n’est trouvée à l’issue de la médiation, il est possible de saisir le juge compétent pour trancher le litige.
Trouver une nouvelle assurance auto après résiliation
Pour obtenir un nouveau contrat d’assurance auto, il est important de comparer les offres proposées par différents assureurs. Pour cela, vous pouvez :
- Consulter des comparateurs en ligne
- Demander des devis à plusieurs compagnies d’assurance
- Faire appel à un courtier, qui peut vous aider à trouver une assurance adaptée à votre situation et négocier les tarifs pour vous
Lors de vos recherches, il est essentiel de bien prendre en compte les garanties proposées par chaque contrat, ainsi que le montant des franchises et le prix des cotisations.
Se tourner vers des assureurs spécialisés
Certains assureurs proposent des contrats spécifiquement conçus pour les conducteurs ayant été résiliés. Bien que ces offres puissent être plus onéreuses en raison du risque supplémentaire associé à ces profils, elles peuvent constituer une solution intéressante pour retrouver rapidement une couverture adaptée à vos besoins.
Astuce : améliorer son profil de conducteur pour obtenir de meilleures conditions
Pour faciliter la recherche d’une nouvelle assurance auto après résiliation, il peut être judicieux de mettre en avant certains éléments susceptibles de rassurer les assureurs. Par exemple :
- Suivre un stage de conduite ou de sensibilisation à la sécurité routière, afin de démontrer votre engagement à adopter un comportement responsable au volant
- Opter pour un véhicule moins puissant ou moins coûteux à assurer
- Démontrer une stabilité financière (par exemple, en fournissant des justificatifs de revenus ou en réglant les cotisations annuellement plutôt que mensuellement)
N’hésitez pas à prendre le temps de comparer les offres et à solliciter l’aide d’un courtier si nécessaire.
